كيفية فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في السعودية لعام 2024؟

يعد فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني أمرًا أساسيًا لا يمكن لأي متجر في المملكة العربية السعودية الاستغناء عنه، وذلك لتعدد مزايا وضروريته في التعاملات المالية والتحويلات المتجر الوادرة والصادرة بالإضافة لكون شرط أساسيًا عند توثيق المتاجر الإلكترونية.

وفي هذا المقال سنتعرف على جميع انواع الحسابات البنكية ومميزات فتح حساب تجاري مع توضيح كافة الشروط الأساسية والإضافية التي تتطلبها البنوك السعودية وشرح خطوات فتح حساب تجاري في أشهر البنوك السعودية منها مصرف الراجحي وبنك الأهلي السعودية والإنماء وبنك ساب وبنك الرياض وغيرهم من البنوك الأُخرى.

أنواع الحسابات البنكية في المملكة العربية السعودية

قد تختلف أنواع الحسابات البنكية من بنك لآخر في السعودية وذلك وفقًا لسياسة كل بنك واحتياجات عملائه، وفي هذه الفقرة سنعرض أنواع الحسابات البنكية الأكثر شيوعًا في جميع بنوك ومصروفات المملكة العربية السعودية والتي منها:-

1. حسابات التوفير:هذه الحسابات تعمل على إدخار الأموال في المستقبل ويمكن استخدامها عبر تطبيقات الانترنت الخاصة بكل بنك، وتمثل معدل ربح أكبر من الحسابات الجارية.
2. حسابات الجارية: تستخدم هذه الحسابات في عمليات السحب النقدي أو التحويلات أو الإيداعات والشيكات ودفع فواتير الخدمات منها المياه والنور والكهرباء، حيثُ تسمح للسعوديين الوصول إلى أموالهم في أي وقت بسهولة.
3. حسابات المرتبات: تقدم للموظفين السعوديين من قبل أصحاب العمل لاستلام رواتبهم الشهرية  ومكافآتهم مباشرةً، وتكون هذه الحسابات مدعمة مقارنةً بأنواع الحسابات الأُخرى.
4. حسابات الشهادات والودائق لأجل: تسمح هذه الحسابات للعملاء السعوديين من إيداع مبالغ مالية على شكل شهادة أو وديعة لفترة زمنية محددة تبدأ من عامًا ويمكن أن تصل إلى 20 عامًا حسب رغبتك.
5. حسابات العملة الأجنبية: هذه الحسابات تسمح للسعوديين من إيداع أو سحب مبالغ بالعملات الصعبة مثل الدولار أو اليورو، ويمكنهم استخدامها داخل أو خارج حدود المملكة العربية السعودية.
6. حسابات تجارية للشركات: هي حسابات بنكية مخصصة للشركات والأعمال التجارية لإدارة العمليات المالية اليومية والقيام بالمعاملات التجارية، وهذا النوع الذي يهمنا عند فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني.

مميزات فتح حساب بنكي تجاري للمتاجر الإلكترونية

بصرف النظر عن إلزامية فتح حساب بنكي لتوثيق متجرك الالكتروني، ولكنه يوفر العديد من المزايا والفوائد لأصحاب المتاجر والأعمال الإلكترونية ومن بين هذه المميزات ما يلي:-

1. حماية الأموال والبيانات المتاجر الإلكترونية من خلال تشفير ومحو البيانات وتزويدها بتقنيات الحماية المتقدمة الأخرى.
2. إمكانية إيداع العملات الأجنبية والعمليات التجارية الدولية من خلال توفير خدمات لتحويل العملات ومعالجة الدفعات الدولية.
3. تقديم خدمات استشارية ودعم فني لأصحاب المتاجر الإلكترونية؛ مما يساعدهم في حل المشاكل وتحقيق النجاح في إدارة المتاجر.
4. الحصول على دفتر شيكات ودفاتر سحب آلي خاصة بالمؤسسات التجارية.
5. كشف جميع الإيردادات والمصروفات البنكية المستخدمة خلال فترة معينة في ظرف دقائق معدودة.
6. الاستفادة من خدمات الدفع المقدمة المقدمة من البنوك إلى المؤسسات أو المنشآت التجارية.
7. تسهيل عمليات الدفع والتحصيل للعملاء من خلال توفير خدمات مختلفة مثل البطاقات الائتمانية، والتحويلات البنكية الإلكترونية والدفع عبر الإنترنت أو الدفع عبر paypal.
8. تقديم خدمات تمويلية إضافية للشركات والمؤسسات الفردية مثل القروض التجارية وخطوط الآتمانية لمساعدة أصحاب المتاجر الإلكترونية في توسيع نطاق عملهم وتطوره.
9. نقطة البداية لوجود سجل تجاري أو وثيقة عمل حر للمتاجر الإلكترونية بالإضافة لكونه شرط أساسي عند توثيق متجرك الإلكتروني، كما يمكن التعرف على جميع خطوات وشروط خدمة توثيق المتاجر الإلكترونية التي فرضتها المملكة العربية السعودية مؤخرًا لتنظيم عمليات التجارية وحمايتها من الاحتيال أو الخداع الإلكتروني.

كيفية اختيار البنك المناسب لفتح حساب بنكي تجاري؟

تصعب الإجابة على ذلك السؤال وذلك لأن جميع البنوك والمصروفات السعودية تتمتع بأعلى مستويات الكفاءة والجودة في تقديم خدماتها، ولكن هناك بعض المعايير التي لابد من الأخذ بها لتوفير عليك الوقت والجهد فيما بعد، ومنها:-

1- مدي قرب البنك من مكان إقامتك أو عنوان متجرك الإلكتروني

من أهم المعايير التي يجب مراعتها هو تكرار زياراتك البنكية على الأقل مرة شهريًا، فلابد من أن يكون البنك المعني قريب من عنوان إقامتك أو متجرك الإلكتروني.

2- مستوي الخدمات المصرفية الإلكترونية 

جميع البنوك السعودية تقدم الخدمة المصروفية الإلكترونية ويبقي العنصر الوحيد للاختيار بينهم هو مستوى الخدمة المقدمة وصرف التحويلات المالية بسهولة.

3-  قدرة البنك على حل الشكاوي في أسرع وقت.

لابد من أن يوفر البنك خدمة عملاء منفصلة لأصحاب المتاجر الإلكترونية؛ لمساعدتهم في حل الشكاوي أو الأخطاء الحادثة في أسرع وقت ممكن.

4- المقارنة بين الرسوم والفوائد البنكية

فهناك بعض البنوك تقدم خدمة فتح حساب بنكي للمتاجر بشكل مجاني مثل بنك ساب وبعض البنوك الأخرى تفرض رسوم مالية عالية، فمن الممكن أن يساعدك ذلك العامل على خفض التكاليف المالية خاصةً إذا كان متجرك في بدايته وذو ميزانية محدودة.

5- تقييم المصداقية والسمعة من أصحاب المتاجر

يمكنك الاطلاع على جميع التقييمات الخاصة بالخدمات المصرفية الإلكترونية ومدي مقدرتها على حل شكاوي عملائها، أو التساؤل على مستوي خدمة البنك الإلكترونية في إحدى جروبات التواصل الإجتماعي.

6- توفير الوسائل التكنولوجية المبتكرة

تقديم البنك للحلول المبتكرة وتوفير وسائل الدفع الحديثة في التعاملات الإلكترونية تساعدك  في إدارة حسابك التجاري بكفاءة وأمان، مثل التطبيقات المصرفية الذكية وخدمات الدفع أو السحب عبر الإنترنت.

7- توافر البنك لماكينات ATM في أماكن مختلفة

لابد من التأكد من توافر البنك لماكينة ATM بالقرب من مكان إقامتك، بالإضافة لتوافر عدد كبير من الماكينات في مختلف المدن السعودية؛ حتى يسهل عليك معاملات السحب أو الإيداع اليومية.

شروط فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني 

1. حضور صاحب المتجر إلى البنك المعني مع تقديم هويته الوطنية شريطة أن تكون سارية المفعول. 
2. إيداع مبلغ مالي لا يقل عن 5 آلاف ريال سعودي.
3. كتابة خطاب تفويض لمن يحق لهم التوقيع أو التصرف في الشيكات البنكية.
4. توضيح اسماء المخول لهم بالتوقيع رباعيًا.
5. يجب أن يكون لصاحب المتجر حساب فعّال عبر منصة أبشر أو النفاذ الوطني.
6. إتاحة رقم جوال صحيح خاص بصاحب المتجر الإلكتروني.
7. إرفاق عنوان بريد إلكتروني صحيح لاستلام كافة المراسلات البنكية المتعلقة بحسابك التجاري.

شروط إضافية لبعض البنوك السعودية 

هنناك بعض الشروط الإضافية التي يتطلب توافرها عند فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني ومن تلك الشروط:

1. تقديم بعض المعلومات المتعلقة بالمتجر الإلكتروني مثل عنوان المتجر وأرقامة خدمة العملاء وما هي أنواع المنتجات أو الخدمات المُقدمة.
2. تقدير متوسط العائدات المالية المتوقعة.
3. توضيح الحد الأدنى للإيداع الابتدائي أو الحد الأدنى للرصيد الشهري.
4. أن يكون لصاحب المتجر عنوان بريد وطني فعّال، ويمكنك التسجيل عليه بسهولة من هنا

هذه هي جميع الشروط الأساسية والإضافية التي يتطلبها البنوك لفتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في المملكة العربية السعودية، والآن سنقوم بعرض جميع الخطوات التي تمكنك من فتح حساب تجاري في أشهر البنوك السعودية.

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني

يوجد أكثر من 30 بنك محلي أو أجنبي في المملكة العربية السعودية، فمن الممكن أن تختلف خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني من مصرف لآخر، ولحرص موقع “جريدة” على إمداداكم بكافة المعلومات وأدق التفاصيل ؛ فقمنا بشرح خطوات فتح الحساب لكل بنك على حدا ومنهم ما يلي:

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في الراجحي

1- الدخول عبر حساب مصرف الراجحي أعمال من هنا

2-  اختيار خانة العمل الحر

3-  مليء البيانات الظاهرة أمامك بما في ذلك (رقم الهوية- رخصة مزاولة العمل الحر- رقم الجوال- عنوان البريد- نوع النشاط- إجمالي المبيعات السنوية)

4- الموافقة على الشروط والأحكام ثم الضغط على زر “تأكيد”

5-  كتابة رقم التحقق المُرسل إليك عبر رقم جوالك الشخصي ثم الضغط على زر التالي.

6-  كتابة تفاصيل المنشأة

7- كتابة الرقم الضريبي ومعرف الكيان القانون والموقع الإلكتروني الخاصين بالشركة (إذا توافرات لديك المعلومات) ثم الضغط على زر “التالي”

8- كتابة بيانات تسجيل الدخول وهي كتابة اسم المنشأة باللغة الأنجليزية واسم المستخدم الحساب وإنشاء كلمة مرور خاصة به.

تنوية هام:- لابد من حفظ بيانات الدخول؛ لاستخدامها عند تسجيل دخولك عبر تطبيق مصرف الراجحي للأعمال.

وبذلك تنتهي خطوات فتح حساب لمتجرك الإلكتروني عن طريق مصرف الراجحي، ثم ستأخذ رقم حسابك المُرسل إليك عبر جوالك وستذهب إلى أقرب فرع لك لتفعيل حسابك التجاري.

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في الأهلي السعودي (SNB)

1- الدخول على رابط البنك الأهلي السعودي من هنا

2- الضغط على خانة “فتح حساب” المتواجدة أعلى الصفحة، من ثم اختيار فتح حساب لمؤسسة أو شركة.

3- كتابة بيانات المؤسسة بما في ذلك (رقم السجل التجاري- نوع التقويم- تاريخ انتهاء السجل التجاري)

4- كتابة بيانات مالك المؤسسة (رقم الهوية- تاريخ الميلاد- رقم الجوال)

5- الموافقة على مربع الشروط والأحكام الظاهر أمامنا.

6-  كتابة تفاصيل الوظيفة كاملةً ثم الضغط على زر “التالي”.

7-  كتابة العنوان الخاص بمالك المتجر الإلكتروني، ثم الضغط على زر “التالي”.

8- كتابة معلومات الاتصال الشخصية من ثم كتابة معلومات الشركة واسم المدير العام والمالي لها، ثم الضغط على زر “التالي”.

9-  كتابة الغرض من فتح حساب التجاري وما هي أكثر ثلاث دول للحوالات الصادرة والواردة لمتجرك.

10- الإجابة على الأسئلة الظاهرة أمامك بنعم أو لا كما هو موضح لكم.

11-  تسجيل الدخول عبر حساب نفاذ الوطني، ثم يظهر أمامك رسالة بإنشاء الحساب التجاري عبر بنك الأهلي السعودي بنجاح.

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في ساب (البنك السعودي البريطاني)

1. الدخول على رابط بنك ساب للتجارة والأعمال، يمكنك الدخول مباشرًا من هنا
2. كتابة اسم صاحب المتجر كاملًا باللغة العربية.
3. اختيار كود الدولة يتبعه رقم الجوال الشخصي.
4. اختيار نوع هوية المتاجر ثم كتابة الرقم الضريبي لها.
5. اختيار نوع هوية مالك المتجر من ثم كتابة رقم هويته.
6. كتابة البريد الإلكتروني الخاص به شريطة أن يكون مفعل لإرسال عليه جميع الرسائل البنكية فيما بعد.
7. الضغط على الموافقة على شروط والأحكام الظاهرة أمامك ثم الضغط على زر “متابعة”.
8. إضافة المعلومات الأساسية والمالية ومتوسط إيردادت المتجر المتوقعة.
9. إضافة تفاصيل معلوماتية عن الأعضاء والمساهمين في المتجر الإلكتروني، الذين يمكنهم التصرف في الإيصالات والشيكات البنكية بعد ذلك.
10. إيضاح حالة الإقامة الضربية للمتجر.
11. إرفاق جميع الإثباتات وأوراق المتجر.
12. مراجعة البيانات المقدمة من ثم الضغط على زر  “تقديم الطلب”

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في بنك الإنماء

1- الدخول عبر موقع مصرف فالإنماء من هنا

2- إدخال رقم الهوية والسجل التجاري أو رقم وثيقة العمل الحر ثم الضغط على التالي.

3- تسجيل عبر حساب النفاذ الوطني

4- كتابة كود التحقق الظاهر على جوالك الشخصي.

5- إدخال البيانات المطلوبة منها ( معلومات عن المتجر – ومعلومات شخصية عن صاحب المتجر وهويته ومكان إقامته

6- الضغط على زر “تقديم الطلب”

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في بنك البلاد

1. تسجيل الدخول على بنك “البلاد” من خلال كتابة رقم السجل التجاري وهوية مالك المنشأ ورقم الجوال الخاص بصاحب المتجر.
2. إدخال كود التفعيل المُرسل على رقم جوالك.
3. إكمال جميع البيانات المطلوبة أمامك.
4. الموافقة على الشروط والأحكام الظاهرة أمامك ثم الضغط على زر التالي.

بعد ذلك، سيتم إرسال رقم حسابك التجاري على عنوان صاحب المتجر المُسجل به خلال 5 أيام عمل كحد أقصى.

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في بنك الجزيرة

لإنشاء حساب تجاري في بنك الجزيرة السعودي، عليك زيارة أقرب فرع لبنك الجزيرة مباشرةً، من ثم إملاء جميع البيانات والمستندات المتعلقة بمتجرك وبهويتك، من ثم الموافقة على جميع الشروط والأحكام، بعد ذلك، سيكون بإمكان استخدامك حسابك التجاري في بنك الجزيرة السعوديى في ذات اليوم.

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في بنك السعودي البريطاني

لا تختلف خطوات فتح حساب تجاري عبر البنك السعودي البريطاني عما المتواجدة في بنك الجزيرة السعودي، فمن شروط هو التوجهه لأقرب فرع من ثم تحديد نوع الحساب التجاري المراد فتحه، ثم كتابة جميع المعلومات المرتبطة بالمتجر الإلكتروني ومالكه.

بعد ذلك، ستقوم بإنشاء كلمة مرور خاصة بحسابك التجاري ويمكنك البدء في استخدامه مباشرةً عقب الانتهاء من الأجراءات المطلوبة.

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في بنك أبو ظبي الأول.

قبل فتح حساب تجاري في بنك أبو ظبي الأول، عليك اختيار نوع الحساب المناسب لك؛ والذي يتم اختياره طبقًا للحد الأدنى للرصيد وهم 5 أنواع:

1. الحساب الأساسي للأعمال: متوسط الحد الأدنى لافتتاحه 50 ألف درهم إماراتي.
2. الحساب المتميز للأعمال: ويتم فتحه ابتداءًا من 250 ألف درهم إماراتي.
3.  الحساب المفضل للأعمال: وهو حساب يبدأ من 500 ألف درهم إماراتي أو ما يقابله بالريال السعودي، وجميع التحويلات الوادرة أو الصادرة بالعملات الصعبة مجانية 100% عن طريق الصراف الآلي التابع للبنك.
4. حساب تحت الطلب للأعمال: وهو حساب يبدأ من 10 ألف درهم إماراتي أو ما يقابله بالعملات الأخري، وهو الحساب المفضل لدى أصحاب المتاجر الإلكترونية الناشئة أو ذات الميزانية المحدودة.
5. حساب الودائع الثابتة للأعمال: وهو حساب خاص بالوادئع المالية وتتمتع بفوائدها بمعدلات تنافسية كبيرة والحد الأدنى له 50 ألف درهم إماراتي. 

ثم تقوم بالتوجهه إلى بنك أبو ظبي الأول وتتبع جميع الأجراءات المطلوبة، التي لا تختلف عما ذكرناه سابقًا، وسيتم  افتتاح الحساب التجاري في بضع ساعات قليلة.

خطوات فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في الرياض

1- الدخول عبر موقع بنك الرياض ثم اختيار خدمة إنشاء حساب تجاري

2- إدخال رقم الهوية الوطنية الخاص بك

3- اختيار هل لديك حساب على منصة أبشر أم لا.

4- إكمال البيانات المطلوبة 

5- الضغط على زر “تقديم الطلب”

رسوم فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في السعودية 

تعتمد رسوم فتح حساب للمتاجر الإلكترونية على سياسة كل بنك بما في ذلك نوع الحساب المختار والخدمات والمزايا المرتبطة به، لذلك من المهم أن تختار أولًا نوع الحساب واسم البنك التابع له، ليساعدك موقع “جريدة” في تحديد الرسوم بدقة.

عادةً ما تشمل الرسوم التي قد تطبق عند فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني في السعودية من 500 ريال إلى 5000 ريال سعودي. 

أهم الاسئلة الشائعة عند فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني

هل يلزم فتح حساب تجاري للمتجر الالكتروني؟

نعم، فهو شرط أساسي عند فتح متجر إلكتروني في السعودية، ويتربط عليها العديد من الإجراءات الأخري مثل عملية توثيق المتاجر الإلكتروني.

هل يمكن فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني بوثيقة عمل حر؟

نعم يمكن فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني برقم وثيقة عمل الحر كما هو الأمر عند مصرف الراجحي.

موقع جريدة